Mi a faktoring?

A faktoring - mint finanszírozási rendszer - Magyarországon is egyre jobban terjed. A faktoring termelők, szolgáltatók, valamint nagy- és kiskereskedők részre történő

• egy vagy több vevő felé irányuló,
  
• nem lejárt, nem vitatott,
  
• kereskedelmi áruszállításból és/vagy szolgáltatásból származó,
  
• rövid lejáratú (rendszerint 30-120 nap) követeléseik folyamatos,
  
• visszkeresettel vagy visszkereset nélküli megvásárlását jelenti.

Kinek ajánljuk a faktorálást?

Olyan kis- és középvállalatoknak ajánljuk, akik:

• Az ipar és/vagy(?) kereskedelem területén működnek.
  
• Gyorsan növekednek, ám fedezethiány miatt bankokon keresztül nem jutnak hozzá a növekedésükhöz szükséges hitelkerethez, így kénytelenek lemondani egyébként jól jövedelmező üzletekről.
  
• Nemrégen alakult cégeknek, akiknek már megfelelő piacuk van, de még nincs megfelelő múltjuk bankhitel felvételéhez.
  
• A saját tőke és a szokásos finanszírozási eszközök bővítési lehetőségének (többnyire a kellő vagyoni biztosítékok elégtelen volta következtében) hiánya miatt képtelenek élni a kínálkozó összes piaci lehetőséggel vagy az engedménynyújtás előnyeivel.
  
• A vállalat fogyasztási-, tartós fogyasztási és/vagy alacsony beruházást igénylő javakat gyárt, azokkal kereskedik, illetve olyan szolgáltatásokat nyújt, amelynek teljesítését nem lehet vitatni.
  
• A faktoráltatni tervezett éves forgalom eléri/meghaladja a 100 millió forintot.
  
• Az ügyfélnek több (lehetőleg multinacionális) vevője van és nagyszámú számla keletkezik. Az adósság kezeléshez és behajtáshoz nem áll rendelkezésre elegendő adminisztratív erőforrás.  
  
• Hatékony fizetési felszólítási és beszedési rendszer segítségével a likviditás javítható lenne.

Kinek nem ajánljuk a faktorálást?

A megvásárolt követelésállománnyal (számlaösszességgel) szemben csak egy viszonylag jól előrekalkulálható szintig lehetséges a korrekció.

Azon cégek esetében, ahol ez nem látható előre, (jellemzően építő- és szerelőüzemek, szoftverfejlesztő cégek), mert részszámlákat küldenek és "különleges" garanciális kötelezettségeik vannak, illetve a teljesítés igazolása nem mindig egyértelmű, a faktorálás nem megvalósítható.

Mi a különbség a hitel és a faktoring között?

A faktoring legnagyobb előnye a bankhitelhez képest, hogy tárgyi fedezet nélküli finanszírozást biztosít a vállalkozás részére.

A faktorálás több is, mint hitelezés, mert a finanszírozás mellett követelés nyilvántartást, beszedést és szükség esetén vevőbiztosítást is magában foglal.

Mik az előnyei a faktoringnak?

A faktoring legfőbb előnyei a biztos és gyors finanszírozás, a követelés kezelési- és beszedési funkció, a vevők fizetőképességének folyamatos figyelése, valamint a vevőbiztosítás lehetősége.

Milyen vállalatoknak hasznos a faktorálás?

A faktoring hasznos mindazon vállalkozásoknak, akik a finanszírozási igényük mellett fontosnak tartják, hogy vevői követeléseiket szakértő cég kezelje, beszedési rendszerük hatékonyan működjön.

Egyedüli megoldást jelent a faktorálás abban az esetben, ha egy vállalkozás tárgyi fedezet hiányában nem jut bankhitelhez, de finanszírozásra szüksége van.

A faktorálás segítséget ad a vevők folyamatos pénzügyi minősítéséhez és vevőbiztosítási szolgáltatást is magában foglalhat.

Felméréseink szerint a faktorálást leginkább a "fiatal" vállalkozások, a gyors növekedési szakaszban lévő cégek, a szezonális jellegű tevékenységet végző vállalatok veszik igénybe.

Általánosan fogalmazva a faktorálásnak nagy hasznát látják mindazon vállalkozások, akiknek az üzleti stratégiájuknak fontos eleme a professzionális pénzügyi menedzsment.

Milyen hatása van a faktorálásnak a vállalat költségeire?

A faktoring csökkenti a vállalkozás adminisztrációs, könyvelési és követelés menedzsment költségeit.

Ha egy vállalat faktorálást vesz igénybe, akkor ez azt jelzi az üzleti partnerei számára, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd?

A vevőkövetelések faktorcégre történő engedményezése a vállalatok életében egy teljesen természetes dolog és valójában azt jelzi, hogy a cég professzionális és modern módszereket használ a pénzügyi menedzsmentjében.

A faktoráló vállalat fontosnak tartja a megtervezett pénzáramlás biztosítását és figyelmet fordít arra, hogy követeléseinek befolyása megfelelően kontrollált legyen.