Effektív Cash Pool

Effektív Pool esetén a résztvevő számlák egyenlege minden nap végén ténylegesen átvezetésre kerül egy központi, ún. „Pool számlára”. Alapesetben az átvezetés előtti egyenleg a következő nap reggelén automatikusan visszavezetődik a résztvevő számlákra, de van mód másnapi visszavezetés nélküli Poolra is. Előzetes megállapodás alapján bizonyos, a résztvevő számlákon maradó egyenlegek is meghatározhatóak, de akár lehetőség van számlánként meghatározott limitértékek megadására is. Ez utóbbi esetben az egyenleg átvezetés, illetve visszavezetés a limit függvényében történik meg.

Csoportos fedezetvizsgálati opciónk használatakor a bank a megbízások fedezet ellenőrzését összevontan végzi, azaz elegendő, ha a csoportnak összesítve áll rendelkezésre a szükséges számlaegyenleg. A résztvevő számlákhoz, a részcsoportokhoz és a csoport egészéhez hitelkeret is beállítható. Bankunk a cégcsoport részére egységes betéti és hitelkamatokra tesz ajánlatot. A kamatszámítás a központi Pool számla egyenlege alapján történik és a járó/fizetett kamatokat is szakaszosan ismétlődően ezen a számlán könyvelik.

Fiktív Cash Pool

Fiktív Pool esetén a résztvevő számlák egyenlege nem változik, számlamozgás nem történik. A kamatelszámolás a technikai (fiktív) Pool számlán a résztvevő számlák számított, összesített egyenlege alapján valósul meg. Fiktív Cash Pool esetén a résztvevő számlák egymás közötti hitelnyújtására nem kerül sor, ezért a szolgáltatás igénybevétele a résztvevők számára adminisztrációs többletterhet nem jelent. Csoportos fedezetvizsgálat, hitelkeret, illetve egyéb opciók az Effektív Poolnál ismertetett módon állnak itt is rendelkezésre.

Több devizás Fiktív Cash Pool

Ügyfeleink számára 2011 óta elérhető az európai piacon is különlegességnek számító többdevizás Cash Pool termékünk, illetve az ehhez kapcsolódó többdevizás csoportos fedezetvizsgálat. A többdevizás Pool esetén, a Fiktív Poolhoz hasonlóan, a számlák közötti tényleges összevezetés nélkül válik lehetővé ügyfeleink számára a kamatok és egyenlegek optimalizálása. A rendszer ennél a terméknél figyelembe veszi a különböző devizákban vezetett számlák együttes egyenlegét az adott napi középárfolyamok segítségével. Így például egy zéróegyenlegű forint számláról is tudunk megbízásokat teljesíteni konverzió nélkül, amennyiben az ügyfél devizaszámláin elegendő fedezet áll rendelkezésre. Természetesen a felhasználható devizaegyenleg ennek megfelelően lecsökken. A termék azoknak az ügyfeleknek hasznos, akiknek átmenetileg szükségük van egyik/másik devizára, de el szeretnék kerülni a konverziókból eredő árfolyamkockázatot.

Bizalmi kamatelszámolás

Bankunk mind az Effektív, mind a Fiktív Pool esetén, külön megbízás alapján kiszámítja az egyedi folyószámlák összevezetés előtti egyenlegeinek kamatát, és erről – a cégcsoport belső elszámolását segítendő – információt ad, illetve vállalja, hogy bizalmi kézként elvégzi a belső elszámolást, akár a cégcsoport által meghatározott belső kamatlábak alkalmazásával.
Kamatelszámolás a résztvevő számlák összesített egyenlege alapján valósul meg két lépcsőben:

• Előbb a résztvevő számlákon a Cash Pool nélküli egyenlegek után számított kamat kerül elszámolásra,
  
• Majd az összesített napi egyenlegek alapján járó többletkamatot – az ügyfél által megadott szabályrendszer szerint – osztjuk el